Assicurazione contro gli infortuni: cumulo o scorporo indennizzo e risarcimento?

Question

Domanda: Rispetto al problema sotteso all'assicurazione contro gli infortuni, qualora il danno arrecato alla vittima sia conseguenza dell’azione/omissione di un terzo responsabile, che per legge corrisponde un risarcimento, l' assicuratore è comunque tenuto a indennizzare la vittima (il danneggiato riceve una somma doppia) o al contrario esercita l'azione di surroga nei diritti dell’assicurato verso l'assicurazione del responsabile, operando quindi il divieto del cumulo e il principio della compensatio lucri cum damno?».    Il problema si pone quando la vittima - innocente - subisce una lesione (es. invalidità permanente) perché viene investita dall'auto di un altro soggetto responsabile (entra in gioco l'assicurazione della responsabilità civile auto, obbligatoria). Si da il caso però che la vittima precedentemente avesse stipulato un contratto - volontario - contro gli infortuni con la sua compagnia assicurativa. Il danno è risarcito due volte o no? come si comporta l'assicuratore della vittima? Si surroga nei diritti di credito del danneggiato verso il responsabile del danno per recuperare l'indennizzo corrispostogli? Opera o meno il principio della compensatio lucri cum danno volto appunto a compensare i vantaggi e gli svantaggi oppure è possibile cumulare le due poste in gioco (indennità e risarcimento)?

Avv. Marco Furlan · Accepted Answer

Buongiorno, fino a poco tempo fa le due indennità si cumulavano (si prendevano i soldi due volte). E' recentemente intervenuta una sentenza della Cassazione che invece prevede che l'assicurazione della polizza personale paghi solo il maggior danno rispetto a quanto indennizzato dal responsabile (o dalla sua assicurazione). Tuttavia, molte polizze personali prevedono l'esclusione della rivalsa ed in quel caso il danneggiato potrà ottenere doppio risarcimento. Cordiali saluti. Avv. Marco Furlan - Treviso

Avv. Federico Minghetti · Answer

Buongiorno.  Una sentenza recente della Cassazione spiega bene l'orientamento contrario alla somma fra l'indennizzo assicurativo prevista da contratto ed il risarcimento dei danni. C'è però anche un orientamento favorevole alla somma e di conseguenza, finché la questione non verrà risolta dalle Sezioni Unite,  con l'assicurazione si può sempre trattare per un accordo transattivo. Il premio pagato deve esser proporzionato al rischio.

Assicurazione contro gli infortuni: cumulo o scorporo indennizzo e risarcimento?

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